Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 423 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 850,59 € | 37 850,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 699 € / mois | 108 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 880 € | 6 937 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 588 € | 6 584 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 534,05 € | 232 673,03 € | 6 201 965,95 € |
| Année 2 | 229 825,41 € | 224 381,67 € | 5 972 140,54 € |
| Année 3 | 238 427,12 € | 215 779,96 € | 5 733 713,42 € |
| Année 4 | 247 350,72 € | 206 856,36 € | 5 486 362,70 € |
| Année 5 | 256 608,35 € | 197 598,73 € | 5 229 754,35 € |
| Année 6 | 266 212,46 € | 187 994,62 € | 4 963 541,89 € |
| Année 7 | 276 176,00 € | 178 031,08 € | 4 687 365,89 € |
| Année 8 | 286 512,45 € | 167 694,63 € | 4 400 853,44 € |
| Année 9 | 297 235,79 € | 156 971,29 € | 4 103 617,65 € |
| Année 10 | 308 360,45 € | 145 846,63 € | 3 795 257,20 € |
| Année 11 | 319 901,47 € | 134 305,61 € | 3 475 355,73 € |
| Année 12 | 331 874,46 € | 122 332,62 € | 3 143 481,27 € |
| Année 13 | 344 295,54 € | 109 911,54 € | 2 799 185,73 € |
| Année 14 | 357 181,54 € | 97 025,54 € | 2 442 004,19 € |
| Année 15 | 370 549,81 € | 83 657,27 € | 2 071 454,38 € |
| Année 16 | 384 418,39 € | 69 788,69 € | 1 687 035,99 € |
| Année 17 | 398 806,06 € | 55 401,02 € | 1 288 229,93 € |
| Année 18 | 413 732,23 € | 40 474,85 € | 874 497,70 € |
| Année 19 | 429 217,00 € | 24 990,08 € | 445 280,70 € |
| Année 20 | 445 280,70 € | 8 925,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 423 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 082 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.