Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 373 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 555,96 € | 37 555,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 806 € / mois | 107 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 880 € | 6 883 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 338 € | 6 532 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 809,58 € | 230 861,94 € | 6 153 690,42 € |
| Année 2 | 228 036,41 € | 222 635,11 € | 5 925 654,01 € |
| Année 3 | 236 571,13 € | 214 100,39 € | 5 689 082,88 € |
| Année 4 | 245 425,32 € | 205 246,20 € | 5 443 657,56 € |
| Année 5 | 254 610,86 € | 196 060,66 € | 5 189 046,70 € |
| Année 6 | 264 140,20 € | 186 531,32 € | 4 924 906,50 € |
| Année 7 | 274 026,22 € | 176 645,30 € | 4 650 880,28 € |
| Année 8 | 284 282,21 € | 166 389,31 € | 4 366 598,07 € |
| Année 9 | 294 922,07 € | 155 749,45 € | 4 071 676,00 € |
| Année 10 | 305 960,13 € | 144 711,39 € | 3 765 715,87 € |
| Année 11 | 317 411,31 € | 133 260,21 € | 3 448 304,56 € |
| Année 12 | 329 291,11 € | 121 380,41 € | 3 119 013,45 € |
| Année 13 | 341 615,50 € | 109 056,02 € | 2 777 397,95 € |
| Année 14 | 354 401,17 € | 96 270,35 € | 2 422 996,78 € |
| Année 15 | 367 665,39 € | 83 006,13 € | 2 055 331,39 € |
| Année 16 | 381 426,00 € | 69 245,52 € | 1 673 905,39 € |
| Année 17 | 395 701,69 € | 54 969,83 € | 1 278 203,70 € |
| Année 18 | 410 511,65 € | 40 159,87 € | 867 692,05 € |
| Année 19 | 425 875,91 € | 24 795,61 € | 441 816,14 € |
| Année 20 | 441 816,14 € | 8 856,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 373 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 482 € pour cette enveloppe de financement.