Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 373 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 813,84 € | 45 813,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 830 € / mois | 130 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 880 € | 6 883 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 338 € | 6 532 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 924,44 € | 222 841,64 € | 6 046 575,56 € |
| Année 2 | 338 822,31 € | 210 943,77 € | 5 707 753,25 € |
| Année 3 | 351 153,17 € | 198 612,91 € | 5 356 600,08 € |
| Année 4 | 363 932,79 € | 185 833,29 € | 4 992 667,29 € |
| Année 5 | 377 177,50 € | 172 588,58 € | 4 615 489,79 € |
| Année 6 | 390 904,24 € | 158 861,84 € | 4 224 585,55 € |
| Année 7 | 405 130,51 € | 144 635,57 € | 3 819 455,04 € |
| Année 8 | 419 874,56 € | 129 891,52 € | 3 399 580,48 € |
| Année 9 | 435 155,19 € | 114 610,89 € | 2 964 425,29 € |
| Année 10 | 450 991,90 € | 98 774,18 € | 2 513 433,39 € |
| Année 11 | 467 405,01 € | 82 361,07 € | 2 046 028,38 € |
| Année 12 | 484 415,40 € | 65 350,68 € | 1 561 612,98 € |
| Année 13 | 502 044,90 € | 47 721,18 € | 1 059 568,08 € |
| Année 14 | 520 315,96 € | 29 450,12 € | 539 252,12 € |
| Année 15 | 539 252,12 € | 10 514,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 373 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.