Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 323 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 454,43 € | 45 454,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 741 € / mois | 129 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 880 € | 6 829 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 088 € | 6 481 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 359,71 € | 221 093,45 € | 5 999 140,29 € |
| Année 2 | 336 164,23 € | 209 288,93 € | 5 662 976,06 € |
| Année 3 | 348 398,34 € | 197 054,82 € | 5 314 577,72 € |
| Année 4 | 361 077,72 € | 184 375,44 € | 4 953 500,00 € |
| Année 5 | 374 218,53 € | 171 234,63 € | 4 579 281,47 € |
| Année 6 | 387 837,58 € | 157 615,58 € | 4 191 443,89 € |
| Année 7 | 401 952,28 € | 143 500,88 € | 3 789 491,61 € |
| Année 8 | 416 580,63 € | 128 872,53 € | 3 372 910,98 € |
| Année 9 | 431 741,38 € | 113 711,78 € | 2 941 169,60 € |
| Année 10 | 447 453,87 € | 97 999,29 € | 2 493 715,73 € |
| Année 11 | 463 738,18 € | 81 714,98 € | 2 029 977,55 € |
| Année 12 | 480 615,16 € | 64 838,00 € | 1 549 362,39 € |
| Année 13 | 498 106,32 € | 47 346,84 € | 1 051 256,07 € |
| Année 14 | 516 234,07 € | 29 219,09 € | 535 022,00 € |
| Année 15 | 535 022,00 € | 10 431,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 323 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.