Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 323 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 923,00 € | 30 923,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 706 € / mois | 88 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 880 € | 6 829 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 088 € | 6 481 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 323 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 543,56 € | 263 532,44 € | 6 215 956,44 € |
| Année 2 | 112 148,32 € | 258 927,68 € | 6 103 808,12 € |
| Année 3 | 116 950,31 € | 254 125,69 € | 5 986 857,81 € |
| Année 4 | 121 957,89 € | 249 118,11 € | 5 864 899,92 € |
| Année 5 | 127 179,89 € | 243 896,11 € | 5 737 720,03 € |
| Année 6 | 132 625,47 € | 238 450,53 € | 5 605 094,56 € |
| Année 7 | 138 304,23 € | 232 771,77 € | 5 466 790,33 € |
| Année 8 | 144 226,13 € | 226 849,87 € | 5 322 564,20 € |
| Année 9 | 150 401,61 € | 220 674,39 € | 5 172 162,59 € |
| Année 10 | 156 841,51 € | 214 234,49 € | 5 015 321,08 € |
| Année 11 | 163 557,17 € | 207 518,83 € | 4 851 763,91 € |
| Année 12 | 170 560,35 € | 200 515,65 € | 4 681 203,56 € |
| Année 13 | 177 863,40 € | 193 212,60 € | 4 503 340,16 € |
| Année 14 | 185 479,14 € | 185 596,86 € | 4 317 861,02 € |
| Année 15 | 193 421,01 € | 177 654,99 € | 4 124 440,01 € |
| Année 16 | 201 702,91 € | 169 373,09 € | 3 922 737,10 € |
| Année 17 | 210 339,42 € | 160 736,58 € | 3 712 397,68 € |
| Année 18 | 219 345,74 € | 151 730,26 € | 3 493 051,94 € |
| Année 19 | 228 737,70 € | 142 338,30 € | 3 264 314,24 € |
| Année 20 | 238 531,78 € | 132 544,22 € | 3 025 782,46 € |
| Année 21 | 248 745,23 € | 122 330,77 € | 2 777 037,23 € |
| Année 22 | 259 396,02 € | 111 679,98 € | 2 517 641,21 € |
| Année 23 | 270 502,83 € | 100 573,17 € | 2 247 138,38 € |
| Année 24 | 282 085,23 € | 88 990,77 € | 1 965 053,15 € |
| Année 25 | 294 163,54 € | 76 912,46 € | 1 670 889,61 € |
| Année 26 | 306 759,05 € | 64 316,95 € | 1 364 130,56 € |
| Année 27 | 319 893,85 € | 51 182,15 € | 1 044 236,71 € |
| Année 28 | 333 591,07 € | 37 484,93 € | 710 645,64 € |
| Année 29 | 347 874,78 € | 23 201,22 € | 362 770,86 € |
| Année 30 | 362 770,86 € | 8 305,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 323 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 882 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.