Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 656,53 € | 31 656,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 929 € / mois | 90 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 880 € | 6 991 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 838 € | 6 635 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 094,64 € | 269 783,72 € | 6 363 405,36 € |
| Année 2 | 114 808,67 € | 265 069,69 € | 6 248 596,69 € |
| Année 3 | 119 724,54 € | 260 153,82 € | 6 128 872,15 € |
| Année 4 | 124 850,94 € | 255 027,42 € | 6 004 021,21 € |
| Année 5 | 130 196,77 € | 249 681,59 € | 5 873 824,44 € |
| Année 6 | 135 771,55 € | 244 106,81 € | 5 738 052,89 € |
| Année 7 | 141 585,01 € | 238 293,35 € | 5 596 467,88 € |
| Année 8 | 147 647,40 € | 232 230,96 € | 5 448 820,48 € |
| Année 9 | 153 969,36 € | 225 909,00 € | 5 294 851,12 € |
| Année 10 | 160 562,02 € | 219 316,34 € | 5 134 289,10 € |
| Année 11 | 167 436,98 € | 212 441,38 € | 4 966 852,12 € |
| Année 12 | 174 606,30 € | 205 272,06 € | 4 792 245,82 € |
| Année 13 | 182 082,58 € | 197 795,78 € | 4 610 163,24 € |
| Année 14 | 189 879,01 € | 189 999,35 € | 4 420 284,23 € |
| Année 15 | 198 009,26 € | 181 869,10 € | 4 222 274,97 € |
| Année 16 | 206 487,60 € | 173 390,76 € | 4 015 787,37 € |
| Année 17 | 215 329,00 € | 164 549,36 € | 3 800 458,37 € |
| Année 18 | 224 548,97 € | 155 329,39 € | 3 575 909,40 € |
| Année 19 | 234 163,69 € | 145 714,67 € | 3 341 745,71 € |
| Année 20 | 244 190,13 € | 135 688,23 € | 3 097 555,58 € |
| Année 21 | 254 645,87 € | 125 232,49 € | 2 842 909,71 € |
| Année 22 | 265 549,30 € | 114 329,06 € | 2 577 360,41 € |
| Année 23 | 276 919,59 € | 102 958,77 € | 2 300 440,82 € |
| Année 24 | 288 776,73 € | 91 101,63 € | 2 011 664,09 € |
| Année 25 | 301 141,58 € | 78 736,78 € | 1 710 522,51 € |
| Année 26 | 314 035,84 € | 65 842,52 € | 1 396 486,67 € |
| Année 27 | 327 482,23 € | 52 396,13 € | 1 069 004,44 € |
| Année 28 | 341 504,37 € | 38 373,99 € | 727 500,07 € |
| Année 29 | 356 126,92 € | 23 751,44 € | 371 373,15 € |
| Année 30 | 371 373,15 € | 8 502,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 473 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.