Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 796,41 € | 33 796,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 413 € / mois | 96 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 880 € | 7 099 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 338 € | 6 737 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 813,02 € | 243 743,90 € | 6 411 686,98 € |
| Année 2 | 167 986,39 € | 237 570,53 € | 6 243 700,59 € |
| Année 3 | 174 395,34 € | 231 161,58 € | 6 069 305,25 € |
| Année 4 | 181 048,70 € | 224 508,22 € | 5 888 256,55 € |
| Année 5 | 187 955,94 € | 217 600,98 € | 5 700 300,61 € |
| Année 6 | 195 126,71 € | 210 430,21 € | 5 505 173,90 € |
| Année 7 | 202 571,07 € | 202 985,85 € | 5 302 602,83 € |
| Année 8 | 210 299,41 € | 195 257,51 € | 5 092 303,42 € |
| Année 9 | 218 322,59 € | 187 234,33 € | 4 873 980,83 € |
| Année 10 | 226 651,88 € | 178 905,04 € | 4 647 328,95 € |
| Année 11 | 235 298,94 € | 170 257,98 € | 4 412 030,01 € |
| Année 12 | 244 275,90 € | 161 281,02 € | 4 167 754,11 € |
| Année 13 | 253 595,34 € | 151 961,58 € | 3 914 158,77 € |
| Année 14 | 263 270,32 € | 142 286,60 € | 3 650 888,45 € |
| Année 15 | 273 314,43 € | 132 242,49 € | 3 377 574,02 € |
| Année 16 | 283 741,74 € | 121 815,18 € | 3 093 832,28 € |
| Année 17 | 294 566,83 € | 110 990,09 € | 2 799 265,45 € |
| Année 18 | 305 804,97 € | 99 751,95 € | 2 493 460,48 € |
| Année 19 | 317 471,82 € | 88 085,10 € | 2 175 988,66 € |
| Année 20 | 329 583,79 € | 75 973,13 € | 1 846 404,87 € |
| Année 21 | 342 157,81 € | 63 399,11 € | 1 504 247,06 € |
| Année 22 | 355 211,58 € | 50 345,34 € | 1 149 035,48 € |
| Année 23 | 368 763,37 € | 36 793,55 € | 780 272,11 € |
| Année 24 | 382 832,15 € | 22 724,77 € | 397 439,96 € |
| Année 25 | 397 439,96 € | 8 119,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 573 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 338 € (2,5%).