Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 734,47 € | 38 734,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 377 € / mois | 110 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 880 € | 7 099 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 338 € | 6 737 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 707,27 € | 238 106,37 € | 6 346 792,73 € |
| Année 2 | 235 192,26 € | 229 621,38 € | 6 111 600,47 € |
| Année 3 | 243 994,82 € | 220 818,82 € | 5 867 605,65 € |
| Année 4 | 253 126,84 € | 211 686,80 € | 5 614 478,81 € |
| Année 5 | 262 600,63 € | 202 213,01 € | 5 351 878,18 € |
| Année 6 | 272 428,99 € | 192 384,65 € | 5 079 449,19 € |
| Année 7 | 282 625,24 € | 182 188,40 € | 4 796 823,95 € |
| Année 8 | 293 203,07 € | 171 610,57 € | 4 503 620,88 € |
| Année 9 | 304 176,82 € | 160 636,82 € | 4 199 444,06 € |
| Année 10 | 315 561,25 € | 149 252,39 € | 3 883 882,81 € |
| Année 11 | 327 371,80 € | 137 441,84 € | 3 556 511,01 € |
| Année 12 | 339 624,36 € | 125 189,28 € | 3 216 886,65 € |
| Année 13 | 352 335,51 € | 112 478,13 € | 2 864 551,14 € |
| Année 14 | 365 522,40 € | 99 291,24 € | 2 499 028,74 € |
| Année 15 | 379 202,84 € | 85 610,80 € | 2 119 825,90 € |
| Année 16 | 393 395,29 € | 71 418,35 € | 1 726 430,61 € |
| Année 17 | 408 118,95 € | 56 694,69 € | 1 318 311,66 € |
| Année 18 | 423 393,65 € | 41 419,99 € | 894 918,01 € |
| Année 19 | 439 240,03 € | 25 573,61 € | 455 677,98 € |
| Année 20 | 455 677,98 € | 9 134,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 573 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.