Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 029,09 € | 39 029,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 270 € / mois | 111 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 880 € | 7 153 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 588 € | 6 789 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 431,60 € | 239 917,48 € | 6 395 068,40 € |
| Année 2 | 236 981,11 € | 231 367,97 € | 6 158 087,29 € |
| Année 3 | 245 850,64 € | 222 498,44 € | 5 912 236,65 € |
| Année 4 | 255 052,10 € | 213 296,98 € | 5 657 184,55 € |
| Année 5 | 264 597,97 € | 203 751,11 € | 5 392 586,58 € |
| Année 6 | 274 501,09 € | 193 847,99 € | 5 118 085,49 € |
| Année 7 | 284 774,86 € | 183 574,22 € | 4 833 310,63 € |
| Année 8 | 295 433,13 € | 172 915,95 € | 4 537 877,50 € |
| Année 9 | 306 490,37 € | 161 858,71 € | 4 231 387,13 € |
| Année 10 | 317 961,42 € | 150 387,66 € | 3 913 425,71 € |
| Année 11 | 329 861,77 € | 138 487,31 € | 3 583 563,94 € |
| Année 12 | 342 207,54 € | 126 141,54 € | 3 241 356,40 € |
| Année 13 | 355 015,37 € | 113 333,71 € | 2 886 341,03 € |
| Année 14 | 368 302,56 € | 100 046,52 € | 2 518 038,47 € |
| Année 15 | 382 087,05 € | 86 262,03 € | 2 135 951,42 € |
| Année 16 | 396 387,44 € | 71 961,64 € | 1 739 563,98 € |
| Année 17 | 411 223,07 € | 57 126,01 € | 1 328 340,91 € |
| Année 18 | 426 613,96 € | 41 735,12 € | 901 726,95 € |
| Année 19 | 442 580,86 € | 25 768,22 € | 459 146,09 € |
| Année 20 | 459 146,09 € | 9 203,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 623 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 482 € pour cette enveloppe de financement.