Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 618,34 € | 39 618,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 056 € / mois | 113 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 880 € | 7 261 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 088 € | 6 891 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 880,39 € | 243 539,69 € | 6 491 619,61 € |
| Année 2 | 240 558,99 € | 234 861,09 € | 6 251 060,62 € |
| Année 3 | 249 562,41 € | 225 857,67 € | 6 001 498,21 € |
| Année 4 | 258 902,80 € | 216 517,28 € | 5 742 595,41 € |
| Année 5 | 268 592,77 € | 206 827,31 € | 5 474 002,64 € |
| Année 6 | 278 645,41 € | 196 774,67 € | 5 195 357,23 € |
| Année 7 | 289 074,32 € | 186 345,76 € | 4 906 282,91 € |
| Année 8 | 299 893,52 € | 175 526,56 € | 4 606 389,39 € |
| Année 9 | 311 117,64 € | 164 302,44 € | 4 295 271,75 € |
| Année 10 | 322 761,87 € | 152 658,21 € | 3 972 509,88 € |
| Année 11 | 334 841,91 € | 140 578,17 € | 3 637 667,97 € |
| Année 12 | 347 374,06 € | 128 046,02 € | 3 290 293,91 € |
| Année 13 | 360 375,29 € | 115 044,79 € | 2 929 918,62 € |
| Année 14 | 373 863,09 € | 101 556,99 € | 2 556 055,53 € |
| Année 15 | 387 855,67 € | 87 564,41 € | 2 168 199,86 € |
| Année 16 | 402 371,98 € | 73 048,10 € | 1 765 827,88 € |
| Année 17 | 417 431,58 € | 57 988,50 € | 1 348 396,30 € |
| Année 18 | 433 054,84 € | 42 365,24 € | 915 341,46 € |
| Année 19 | 449 262,82 € | 26 157,26 € | 466 078,64 € |
| Année 20 | 466 078,64 € | 9 342,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.