Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 081,74 € | 35 081,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 308 € / mois | 100 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 880 € | 7 369 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 588 € | 6 994 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 823 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 967,05 € | 253 013,83 € | 6 655 532,95 € |
| Année 2 | 174 375,20 € | 246 605,68 € | 6 481 157,75 € |
| Année 3 | 181 027,83 € | 239 953,05 € | 6 300 129,92 € |
| Année 4 | 187 934,29 € | 233 046,59 € | 6 112 195,63 € |
| Année 5 | 195 104,23 € | 225 876,65 € | 5 917 091,40 € |
| Année 6 | 202 547,70 € | 218 433,18 € | 5 714 543,70 € |
| Année 7 | 210 275,17 € | 210 705,71 € | 5 504 268,53 € |
| Année 8 | 218 297,42 € | 202 683,46 € | 5 285 971,11 € |
| Année 9 | 226 625,75 € | 194 355,13 € | 5 059 345,36 € |
| Année 10 | 235 271,84 € | 185 709,04 € | 4 824 073,52 € |
| Année 11 | 244 247,77 € | 176 733,11 € | 4 579 825,75 € |
| Année 12 | 253 566,12 € | 167 414,76 € | 4 326 259,63 € |
| Année 13 | 263 240,00 € | 157 740,88 € | 4 063 019,63 € |
| Année 14 | 273 282,95 € | 147 697,93 € | 3 789 736,68 € |
| Année 15 | 283 709,03 € | 137 271,85 € | 3 506 027,65 € |
| Année 16 | 294 532,90 € | 126 447,98 € | 3 211 494,75 € |
| Année 17 | 305 769,72 € | 115 211,16 € | 2 905 725,03 € |
| Année 18 | 317 435,22 € | 103 545,66 € | 2 588 289,81 € |
| Année 19 | 329 545,81 € | 91 435,07 € | 2 258 744,00 € |
| Année 20 | 342 118,37 € | 78 862,51 € | 1 916 625,63 € |
| Année 21 | 355 170,66 € | 65 810,22 € | 1 561 454,97 € |
| Année 22 | 368 720,87 € | 52 260,01 € | 1 192 734,10 € |
| Année 23 | 382 788,04 € | 38 192,84 € | 809 946,06 € |
| Année 24 | 397 391,90 € | 23 588,98 € | 412 554,16 € |
| Année 25 | 412 554,16 € | 8 427,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 882 € pour cette enveloppe de financement.