Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 595,87 € | 35 595,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 866 € / mois | 101 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 880 € | 7 477 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 088 € | 7 096 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 923 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 428,62 € | 256 721,82 € | 6 753 071,38 € |
| Année 2 | 176 930,70 € | 250 219,74 € | 6 576 140,68 € |
| Année 3 | 183 680,84 € | 243 469,60 € | 6 392 459,84 € |
| Année 4 | 190 688,49 € | 236 461,95 € | 6 201 771,35 € |
| Année 5 | 197 963,52 € | 229 186,92 € | 6 003 807,83 € |
| Année 6 | 205 516,07 € | 221 634,37 € | 5 798 291,76 € |
| Année 7 | 213 356,79 € | 213 793,65 € | 5 584 934,97 € |
| Année 8 | 221 496,62 € | 205 653,82 € | 5 363 438,35 € |
| Année 9 | 229 947,00 € | 197 203,44 € | 5 133 491,35 € |
| Année 10 | 238 719,77 € | 188 430,67 € | 4 894 771,58 € |
| Année 11 | 247 827,25 € | 179 323,19 € | 4 646 944,33 € |
| Année 12 | 257 282,18 € | 169 868,26 € | 4 389 662,15 € |
| Année 13 | 267 097,84 € | 160 052,60 € | 4 122 564,31 € |
| Année 14 | 277 287,95 € | 149 862,49 € | 3 845 276,36 € |
| Année 15 | 287 866,84 € | 139 283,60 € | 3 557 409,52 € |
| Année 16 | 298 849,34 € | 128 301,10 € | 3 258 560,18 € |
| Année 17 | 310 250,81 € | 116 899,63 € | 2 948 309,37 € |
| Année 18 | 322 087,27 € | 105 063,17 € | 2 626 222,10 € |
| Année 19 | 334 375,35 € | 92 775,09 € | 2 291 846,75 € |
| Année 20 | 347 132,19 € | 80 018,25 € | 1 944 714,56 € |
| Année 21 | 360 375,73 € | 66 774,71 € | 1 584 338,83 € |
| Année 22 | 374 124,52 € | 53 025,92 € | 1 210 214,31 € |
| Année 23 | 388 397,85 € | 38 752,59 € | 821 816,46 € |
| Année 24 | 403 215,74 € | 23 934,70 € | 418 600,72 € |
| Année 25 | 418 600,72 € | 8 551,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 702 €.