Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 338,81 € | 35 338,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 087 € / mois | 100 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 880 € | 7 423 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 838 € | 7 045 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 873 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 197,90 € | 254 867,82 € | 6 704 302,10 € |
| Année 2 | 175 653,02 € | 248 412,70 € | 6 528 649,08 € |
| Année 3 | 182 354,40 € | 241 711,32 € | 6 346 294,68 € |
| Année 4 | 189 311,46 € | 234 754,26 € | 6 156 983,22 € |
| Année 5 | 196 533,94 € | 227 531,78 € | 5 960 449,28 € |
| Année 6 | 204 031,95 € | 220 033,77 € | 5 756 417,33 € |
| Année 7 | 211 816,04 € | 212 249,68 € | 5 544 601,29 € |
| Année 8 | 219 897,12 € | 204 168,60 € | 5 324 704,17 € |
| Année 9 | 228 286,45 € | 195 779,27 € | 5 096 417,72 € |
| Année 10 | 236 995,89 € | 187 069,83 € | 4 859 421,83 € |
| Année 11 | 246 037,58 € | 178 028,14 € | 4 613 384,25 € |
| Année 12 | 255 424,24 € | 168 641,48 € | 4 357 960,01 € |
| Année 13 | 265 169,00 € | 158 896,72 € | 4 092 791,01 € |
| Année 14 | 275 285,53 € | 148 780,19 € | 3 817 505,48 € |
| Année 15 | 285 788,05 € | 138 277,67 € | 3 531 717,43 € |
| Année 16 | 296 691,23 € | 127 374,49 € | 3 235 026,20 € |
| Année 17 | 308 010,36 € | 116 055,36 € | 2 927 015,84 € |
| Année 18 | 319 761,38 € | 104 304,34 € | 2 607 254,46 € |
| Année 19 | 331 960,68 € | 92 105,04 € | 2 275 293,78 € |
| Année 20 | 344 625,42 € | 79 440,30 € | 1 930 668,36 € |
| Année 21 | 357 773,32 € | 66 292,40 € | 1 572 895,04 € |
| Année 22 | 371 422,84 € | 52 642,88 € | 1 201 472,20 € |
| Année 23 | 385 593,11 € | 38 472,61 € | 815 879,09 € |
| Année 24 | 400 303,97 € | 23 761,75 € | 415 575,12 € |
| Année 25 | 415 575,12 € | 8 489,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 968 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 482 € pour cette enveloppe de financement.