Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 502,22 € | 40 502,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 734 € / mois | 115 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 880 € | 7 423 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 838 € | 7 045 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 053,64 € | 248 973,00 € | 6 636 446,36 € |
| Année 2 | 245 925,84 € | 240 100,80 € | 6 390 520,52 € |
| Année 3 | 255 130,14 € | 230 896,50 € | 6 135 390,38 € |
| Année 4 | 264 678,91 € | 221 347,73 € | 5 870 711,47 € |
| Année 5 | 274 585,06 € | 211 441,58 € | 5 596 126,41 € |
| Année 6 | 284 861,99 € | 201 164,65 € | 5 311 264,42 € |
| Année 7 | 295 523,54 € | 190 503,10 € | 5 015 740,88 € |
| Année 8 | 306 584,11 € | 179 442,53 € | 4 709 156,77 € |
| Année 9 | 318 058,68 € | 167 967,96 € | 4 391 098,09 € |
| Année 10 | 329 962,68 € | 156 063,96 € | 4 061 135,41 € |
| Année 11 | 342 312,23 € | 143 714,41 € | 3 718 823,18 € |
| Année 12 | 355 123,98 € | 130 902,66 € | 3 363 699,20 € |
| Année 13 | 368 415,24 € | 117 611,40 € | 2 995 283,96 € |
| Année 14 | 382 203,92 € | 103 822,72 € | 2 613 080,04 € |
| Année 15 | 396 508,70 € | 89 517,94 € | 2 216 571,34 € |
| Année 16 | 411 348,87 € | 74 677,77 € | 1 805 222,47 € |
| Année 17 | 426 744,44 € | 59 282,20 € | 1 378 478,03 € |
| Année 18 | 442 716,24 € | 43 310,40 € | 935 761,79 € |
| Année 19 | 459 285,83 € | 26 740,81 € | 476 475,96 € |
| Année 20 | 476 475,96 € | 9 551,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 482 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.