Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 073 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 845,56 € | 50 845,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 077 € / mois | 145 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 880 € | 7 639 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 838 € | 7 250 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 830,44 € | 247 316,28 € | 6 710 669,56 € |
| Année 2 | 376 035,03 € | 234 111,69 € | 6 334 634,53 € |
| Année 3 | 389 720,18 € | 220 426,54 € | 5 944 914,35 € |
| Année 4 | 403 903,38 € | 206 243,34 € | 5 541 010,97 € |
| Année 5 | 418 602,76 € | 191 543,96 € | 5 122 408,21 € |
| Année 6 | 433 837,12 € | 176 309,60 € | 4 688 571,09 € |
| Année 7 | 449 625,88 € | 160 520,84 € | 4 238 945,21 € |
| Année 8 | 465 989,23 € | 144 157,49 € | 3 772 955,98 € |
| Année 9 | 482 948,11 € | 127 198,61 € | 3 290 007,87 € |
| Année 10 | 500 524,20 € | 109 622,52 € | 2 789 483,67 € |
| Année 11 | 518 739,92 € | 91 406,80 € | 2 270 743,75 € |
| Année 12 | 537 618,59 € | 72 528,13 € | 1 733 125,16 € |
| Année 13 | 557 184,29 € | 52 962,43 € | 1 175 940,87 € |
| Année 14 | 577 462,08 € | 32 684,64 € | 598 478,79 € |
| Année 15 | 598 478,79 € | 11 668,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 073 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 273 €.