Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 123 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 204,97 € | 51 204,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 167 € / mois | 146 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 880 € | 7 693 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 088 € | 7 301 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 395,16 € | 249 064,48 € | 6 758 104,84 € |
| Année 2 | 378 693,10 € | 235 766,54 € | 6 379 411,74 € |
| Année 3 | 392 475,01 € | 221 984,63 € | 5 986 936,73 € |
| Année 4 | 406 758,46 € | 207 701,18 € | 5 580 178,27 € |
| Année 5 | 421 561,73 € | 192 897,91 € | 5 158 616,54 € |
| Année 6 | 436 903,77 € | 177 555,87 € | 4 721 712,77 € |
| Année 7 | 452 804,14 € | 161 655,50 € | 4 268 908,63 € |
| Année 8 | 469 283,16 € | 145 176,48 € | 3 799 625,47 € |
| Année 9 | 486 361,93 € | 128 097,71 € | 3 313 263,54 € |
| Année 10 | 504 062,24 € | 110 397,40 € | 2 809 201,30 € |
| Année 11 | 522 406,71 € | 92 052,93 € | 2 286 794,59 € |
| Année 12 | 541 418,83 € | 73 040,81 € | 1 745 375,76 € |
| Année 13 | 561 122,84 € | 53 336,80 € | 1 184 252,92 € |
| Année 14 | 581 543,97 € | 32 915,67 € | 602 708,95 € |
| Année 15 | 602 708,95 € | 11 751,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 123 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 300 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.