Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 123 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 624,14 € | 36 624,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 982 € / mois | 104 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 880 € | 7 693 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 088 € | 7 301 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 123 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 351,91 € | 264 137,77 € | 6 948 148,09 € |
| Année 2 | 182 041,82 € | 257 447,86 € | 6 766 106,27 € |
| Année 3 | 188 986,97 € | 250 502,71 € | 6 577 119,30 € |
| Année 4 | 196 197,04 € | 243 292,64 € | 6 380 922,26 € |
| Année 5 | 203 682,21 € | 235 807,47 € | 6 177 240,05 € |
| Année 6 | 211 452,97 € | 228 036,71 € | 5 965 787,08 € |
| Année 7 | 219 520,17 € | 219 969,51 € | 5 746 266,91 € |
| Année 8 | 227 895,16 € | 211 594,52 € | 5 518 371,75 € |
| Année 9 | 236 589,65 € | 202 900,03 € | 5 281 782,10 € |
| Année 10 | 245 615,81 € | 193 873,87 € | 5 036 166,29 € |
| Année 11 | 254 986,39 € | 184 503,29 € | 4 781 179,90 € |
| Année 12 | 264 714,44 € | 174 775,24 € | 4 516 465,46 € |
| Année 13 | 274 813,65 € | 164 676,03 € | 4 241 651,81 € |
| Année 14 | 285 298,15 € | 154 191,53 € | 3 956 353,66 € |
| Année 15 | 296 182,64 € | 143 307,04 € | 3 660 171,02 € |
| Année 16 | 307 482,38 € | 132 007,30 € | 3 352 688,64 € |
| Année 17 | 319 213,25 € | 120 276,43 € | 3 033 475,39 € |
| Année 18 | 331 391,64 € | 108 098,04 € | 2 702 083,75 € |
| Année 19 | 344 034,65 € | 95 455,03 € | 2 358 049,10 € |
| Année 20 | 357 160,05 € | 82 329,63 € | 2 000 889,05 € |
| Année 21 | 370 786,14 € | 68 703,54 € | 1 630 102,91 € |
| Année 22 | 384 932,14 € | 54 557,54 € | 1 245 170,77 € |
| Année 23 | 399 617,76 € | 39 871,92 € | 845 553,01 € |
| Année 24 | 414 863,69 € | 24 625,99 € | 430 689,32 € |
| Année 25 | 430 689,32 € | 8 798,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 123 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 482 € pour cette enveloppe de financement.