Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 564,38 € | 51 564,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 256 € / mois | 147 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 880 € | 7 747 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 338 € | 7 352 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 959,91 € | 250 812,65 € | 6 805 540,09 € |
| Année 2 | 381 351,18 € | 237 421,38 € | 6 424 188,91 € |
| Année 3 | 395 229,81 € | 223 542,75 € | 6 028 959,10 € |
| Année 4 | 409 613,52 € | 209 159,04 € | 5 619 345,58 € |
| Année 5 | 424 520,72 € | 194 251,84 € | 5 194 824,86 € |
| Année 6 | 439 970,41 € | 178 802,15 € | 4 754 854,45 € |
| Année 7 | 455 982,39 € | 162 790,17 € | 4 298 872,06 € |
| Année 8 | 472 577,07 € | 146 195,49 € | 3 826 294,99 € |
| Année 9 | 489 775,74 € | 128 996,82 € | 3 336 519,25 € |
| Année 10 | 507 600,29 € | 111 172,27 € | 2 828 918,96 € |
| Année 11 | 526 073,55 € | 92 699,01 € | 2 302 845,41 € |
| Année 12 | 545 219,09 € | 73 553,47 € | 1 757 626,32 € |
| Année 13 | 565 061,41 € | 53 711,15 € | 1 192 564,91 € |
| Année 14 | 585 625,86 € | 33 146,70 € | 606 939,05 € |
| Année 15 | 606 939,05 € | 11 833,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 173 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.