Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 269,98 € | 42 269,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 091 € / mois | 120 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 880 € | 7 747 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 338 € | 7 352 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 400,10 € | 259 839,66 € | 6 926 099,90 € |
| Année 2 | 256 659,56 € | 250 580,20 € | 6 669 440,34 € |
| Année 3 | 266 265,58 € | 240 974,18 € | 6 403 174,76 € |
| Année 4 | 276 231,13 € | 231 008,63 € | 6 126 943,63 € |
| Année 5 | 286 569,65 € | 220 670,11 € | 5 840 373,98 € |
| Année 6 | 297 295,10 € | 209 944,66 € | 5 543 078,88 € |
| Année 7 | 308 421,99 € | 198 817,77 € | 5 234 656,89 € |
| Année 8 | 319 965,34 € | 187 274,42 € | 4 914 691,55 € |
| Année 9 | 331 940,70 € | 175 299,06 € | 4 582 750,85 € |
| Année 10 | 344 364,29 € | 162 875,47 € | 4 238 386,56 € |
| Année 11 | 357 252,81 € | 149 986,95 € | 3 881 133,75 € |
| Année 12 | 370 623,76 € | 136 616,00 € | 3 510 509,99 € |
| Année 13 | 384 495,12 € | 122 744,64 € | 3 126 014,87 € |
| Année 14 | 398 885,64 € | 108 354,12 € | 2 727 129,23 € |
| Année 15 | 413 814,75 € | 93 425,01 € | 2 313 314,48 € |
| Année 16 | 429 302,67 € | 77 937,09 € | 1 884 011,81 € |
| Année 17 | 445 370,20 € | 61 869,56 € | 1 438 641,61 € |
| Année 18 | 462 039,11 € | 45 200,65 € | 976 602,50 € |
| Année 19 | 479 331,90 € | 27 907,86 € | 497 270,60 € |
| Année 20 | 497 270,60 € | 9 967,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 173 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.