Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 073 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 680,72 € | 41 680,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 305 € / mois | 119 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 880 € | 7 639 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 838 € | 7 250 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 951,19 € | 256 217,45 € | 6 829 548,81 € |
| Année 2 | 253 081,57 € | 247 087,07 € | 6 576 467,24 € |
| Année 3 | 262 553,67 € | 237 614,97 € | 6 313 913,57 € |
| Année 4 | 272 380,29 € | 227 788,35 € | 6 041 533,28 € |
| Année 5 | 282 574,68 € | 217 593,96 € | 5 758 958,60 € |
| Année 6 | 293 150,62 € | 207 018,02 € | 5 465 807,98 € |
| Année 7 | 304 122,42 € | 196 046,22 € | 5 161 685,56 € |
| Année 8 | 315 504,83 € | 184 663,81 € | 4 846 180,73 € |
| Année 9 | 327 313,25 € | 172 855,39 € | 4 518 867,48 € |
| Année 10 | 339 563,64 € | 160 605,00 € | 4 179 303,84 € |
| Année 11 | 352 272,51 € | 147 896,13 € | 3 827 031,33 € |
| Année 12 | 365 457,02 € | 134 711,62 € | 3 461 574,31 € |
| Année 13 | 379 135,04 € | 121 033,60 € | 3 082 439,27 € |
| Année 14 | 393 324,94 € | 106 843,70 € | 2 689 114,33 € |
| Année 15 | 408 045,94 € | 92 122,70 € | 2 281 068,39 € |
| Année 16 | 423 317,92 € | 76 850,72 € | 1 857 750,47 € |
| Année 17 | 439 161,47 € | 61 007,17 € | 1 418 589,00 € |
| Année 18 | 455 598,01 € | 44 570,63 € | 962 990,99 € |
| Année 19 | 472 649,70 € | 27 518,94 € | 490 341,29 € |
| Année 20 | 490 341,29 € | 9 829,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 073 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.