Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 073 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 590,63 € | 34 590,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 820 € / mois | 98 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 880 € | 7 639 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 838 € | 7 250 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 073 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 298,77 € | 294 788,79 € | 6 953 201,23 € |
| Année 2 | 125 449,73 € | 289 637,83 € | 6 827 751,50 € |
| Année 3 | 130 821,25 € | 284 266,31 € | 6 696 930,25 € |
| Année 4 | 136 422,72 € | 278 664,84 € | 6 560 507,53 € |
| Année 5 | 142 264,08 € | 272 823,48 € | 6 418 243,45 € |
| Année 6 | 148 355,57 € | 266 731,99 € | 6 269 887,88 € |
| Année 7 | 154 707,83 € | 260 379,73 € | 6 115 180,05 € |
| Année 8 | 161 332,13 € | 253 755,43 € | 5 953 847,92 € |
| Année 9 | 168 240,06 € | 246 847,50 € | 5 785 607,86 € |
| Année 10 | 175 443,76 € | 239 643,80 € | 5 610 164,10 € |
| Année 11 | 182 955,90 € | 232 131,66 € | 5 427 208,20 € |
| Année 12 | 190 789,72 € | 224 297,84 € | 5 236 418,48 € |
| Année 13 | 198 958,97 € | 216 128,59 € | 5 037 459,51 € |
| Année 14 | 207 477,98 € | 207 609,58 € | 4 829 981,53 € |
| Année 15 | 216 361,77 € | 198 725,79 € | 4 613 619,76 € |
| Année 16 | 225 625,95 € | 189 461,61 € | 4 387 993,81 € |
| Année 17 | 235 286,82 € | 179 800,74 € | 4 152 706,99 € |
| Année 18 | 245 361,31 € | 169 726,25 € | 3 907 345,68 € |
| Année 19 | 255 867,19 € | 159 220,37 € | 3 651 478,49 € |
| Année 20 | 266 822,94 € | 148 264,62 € | 3 384 655,55 € |
| Année 21 | 278 247,75 € | 136 839,81 € | 3 106 407,80 € |
| Année 22 | 290 161,76 € | 124 925,80 € | 2 816 246,04 € |
| Année 23 | 302 585,91 € | 112 501,65 € | 2 513 660,13 € |
| Année 24 | 315 542,03 € | 99 545,53 € | 2 198 118,10 € |
| Année 25 | 329 052,93 € | 86 034,63 € | 1 869 065,17 € |
| Année 26 | 343 142,31 € | 71 945,25 € | 1 525 922,86 € |
| Année 27 | 357 834,98 € | 57 252,58 € | 1 168 087,88 € |
| Année 28 | 373 156,75 € | 41 930,81 € | 794 931,13 € |
| Année 29 | 389 134,59 € | 25 952,97 € | 405 796,54 € |
| Année 30 | 405 796,54 € | 9 291,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 073 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 830 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.