Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 243 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 421,96 € | 35 421,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 339 € / mois | 101 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 480 € | 7 822 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 088 € | 7 424 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 243 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 189,96 € | 301 873,56 € | 7 120 310,04 € |
| Année 2 | 128 464,72 € | 296 598,80 € | 6 991 845,32 € |
| Année 3 | 133 965,32 € | 291 098,20 € | 6 857 880,00 € |
| Année 4 | 139 701,46 € | 285 362,06 € | 6 718 178,54 € |
| Année 5 | 145 683,18 € | 279 380,34 € | 6 572 495,36 € |
| Année 6 | 151 921,06 € | 273 142,46 € | 6 420 574,30 € |
| Année 7 | 158 426,00 € | 266 637,52 € | 6 262 148,30 € |
| Année 8 | 165 209,51 € | 259 854,01 € | 6 096 938,79 € |
| Année 9 | 172 283,43 € | 252 780,09 € | 5 924 655,36 € |
| Année 10 | 179 660,30 € | 245 403,22 € | 5 744 995,06 € |
| Année 11 | 187 352,97 € | 237 710,55 € | 5 557 642,09 € |
| Année 12 | 195 375,06 € | 229 688,46 € | 5 362 267,03 € |
| Année 13 | 203 740,62 € | 221 322,90 € | 5 158 526,41 € |
| Année 14 | 212 464,40 € | 212 599,12 € | 4 946 062,01 € |
| Année 15 | 221 561,69 € | 203 501,83 € | 4 724 500,32 € |
| Année 16 | 231 048,54 € | 194 014,98 € | 4 493 451,78 € |
| Année 17 | 240 941,56 € | 184 121,96 € | 4 252 510,22 € |
| Année 18 | 251 258,20 € | 173 805,32 € | 4 001 252,02 € |
| Année 19 | 262 016,57 € | 163 046,95 € | 3 739 235,45 € |
| Année 20 | 273 235,62 € | 151 827,90 € | 3 465 999,83 € |
| Année 21 | 284 935,00 € | 140 128,52 € | 3 181 064,83 € |
| Année 22 | 297 135,35 € | 127 928,17 € | 2 883 929,48 € |
| Année 23 | 309 858,10 € | 115 205,42 € | 2 574 071,38 € |
| Année 24 | 323 125,59 € | 101 937,93 € | 2 250 945,79 € |
| Année 25 | 336 961,19 € | 88 102,33 € | 1 913 984,60 € |
| Année 26 | 351 389,20 € | 73 674,32 € | 1 562 595,40 € |
| Année 27 | 366 434,98 € | 58 628,54 € | 1 196 160,42 € |
| Année 28 | 382 125,02 € | 42 938,50 € | 814 035,40 € |
| Année 29 | 398 486,84 € | 26 576,68 € | 415 548,56 € |
| Année 30 | 415 548,56 € | 9 514,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 243 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.