Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 910,98 € | 35 910,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 821 € / mois | 102 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 480 € | 7 930 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 588 € | 7 527 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 890,72 € | 306 041,04 € | 7 218 609,28 € |
| Année 2 | 130 238,30 € | 300 693,46 € | 7 088 370,98 € |
| Année 3 | 135 814,84 € | 295 116,92 € | 6 952 556,14 € |
| Année 4 | 141 630,13 € | 289 301,63 € | 6 810 926,01 € |
| Année 5 | 147 694,49 € | 283 237,27 € | 6 663 231,52 € |
| Année 6 | 154 018,43 € | 276 913,33 € | 6 509 213,09 € |
| Année 7 | 160 613,21 € | 270 318,55 € | 6 348 599,88 € |
| Année 8 | 167 490,34 € | 263 441,42 € | 6 181 109,54 € |
| Année 9 | 174 661,96 € | 256 269,80 € | 6 006 447,58 € |
| Année 10 | 182 140,61 € | 248 791,15 € | 5 824 306,97 € |
| Année 11 | 189 939,53 € | 240 992,23 € | 5 634 367,44 € |
| Année 12 | 198 072,37 € | 232 859,39 € | 5 436 295,07 € |
| Année 13 | 206 553,43 € | 224 378,33 € | 5 229 741,64 € |
| Année 14 | 215 397,63 € | 215 534,13 € | 5 014 344,01 € |
| Année 15 | 224 620,54 € | 206 311,22 € | 4 789 723,47 € |
| Année 16 | 234 238,33 € | 196 693,43 € | 4 555 485,14 € |
| Année 17 | 244 267,95 € | 186 663,81 € | 4 311 217,19 € |
| Année 18 | 254 727,02 € | 176 204,74 € | 4 056 490,17 € |
| Année 19 | 265 633,92 € | 165 297,84 € | 3 790 856,25 € |
| Année 20 | 277 007,84 € | 153 923,92 € | 3 513 848,41 € |
| Année 21 | 288 868,76 € | 142 063,00 € | 3 224 979,65 € |
| Année 22 | 301 237,53 € | 129 694,23 € | 2 923 742,12 € |
| Année 23 | 314 135,93 € | 116 795,83 € | 2 609 606,19 € |
| Année 24 | 327 586,61 € | 103 345,15 € | 2 282 019,58 € |
| Année 25 | 341 613,21 € | 89 318,55 € | 1 940 406,37 € |
| Année 26 | 356 240,41 € | 74 691,35 € | 1 584 165,96 € |
| Année 27 | 371 493,91 € | 59 437,85 € | 1 212 672,05 € |
| Année 28 | 387 400,53 € | 43 531,23 € | 825 271,52 € |
| Année 29 | 403 988,26 € | 26 943,50 € | 421 283,26 € |
| Année 30 | 421 283,26 € | 9 645,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 343 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 603 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.