Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 343 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 271,70 € | 43 271,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 126 € / mois | 123 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 480 € | 7 930 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 588 € | 7 527 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 262,95 € | 265 997,45 € | 7 090 237,05 € |
| Année 2 | 262 741,86 € | 256 518,54 € | 6 827 495,19 € |
| Année 3 | 272 575,52 € | 246 684,88 € | 6 554 919,67 € |
| Année 4 | 282 777,22 € | 236 483,18 € | 6 272 142,45 € |
| Année 5 | 293 360,74 € | 225 899,66 € | 5 978 781,71 € |
| Année 6 | 304 340,40 € | 214 920,00 € | 5 674 441,31 € |
| Année 7 | 315 730,95 € | 203 529,45 € | 5 358 710,36 € |
| Année 8 | 327 547,85 € | 191 712,55 € | 5 031 162,51 € |
| Année 9 | 339 807,01 € | 179 453,39 € | 4 691 355,50 € |
| Année 10 | 352 524,99 € | 166 735,41 € | 4 338 830,51 € |
| Année 11 | 365 718,98 € | 153 541,42 € | 3 973 111,53 € |
| Année 12 | 379 406,77 € | 139 853,63 € | 3 593 704,76 € |
| Année 13 | 393 606,86 € | 125 653,54 € | 3 200 097,90 € |
| Année 14 | 408 338,42 € | 110 921,98 € | 2 791 759,48 € |
| Année 15 | 423 621,32 € | 95 639,08 € | 2 368 138,16 € |
| Année 16 | 439 476,24 € | 79 784,16 € | 1 928 661,92 € |
| Année 17 | 455 924,57 € | 63 335,83 € | 1 472 737,35 € |
| Année 18 | 472 988,50 € | 46 271,90 € | 999 748,85 € |
| Année 19 | 490 691,07 € | 28 569,33 € | 509 057,78 € |
| Année 20 | 509 057,78 € | 10 204,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 343 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 633 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.