Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 293 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 977,08 € | 42 977,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 234 € / mois | 122 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 480 € | 7 876 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 338 € | 7 475 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 538,63 € | 264 186,33 € | 7 041 961,37 € |
| Année 2 | 260 952,97 € | 254 771,99 € | 6 781 008,40 € |
| Année 3 | 270 719,69 € | 245 005,27 € | 6 510 288,71 € |
| Année 4 | 280 851,96 € | 234 873,00 € | 6 229 436,75 € |
| Année 5 | 291 363,42 € | 224 361,54 € | 5 938 073,33 € |
| Année 6 | 302 268,31 € | 213 456,65 € | 5 635 805,02 € |
| Année 7 | 313 581,32 € | 202 143,64 € | 5 322 223,70 € |
| Année 8 | 325 317,76 € | 190 407,20 € | 4 996 905,94 € |
| Année 9 | 337 493,46 € | 178 231,50 € | 4 659 412,48 € |
| Année 10 | 350 124,85 € | 165 600,11 € | 4 309 287,63 € |
| Année 11 | 363 229,00 € | 152 495,96 € | 3 946 058,63 € |
| Année 12 | 376 823,59 € | 138 901,37 € | 3 569 235,04 € |
| Année 13 | 390 927,02 € | 124 797,94 € | 3 178 308,02 € |
| Année 14 | 405 558,25 € | 110 166,71 € | 2 772 749,77 € |
| Année 15 | 420 737,12 € | 94 987,84 € | 2 352 012,65 € |
| Année 16 | 436 484,08 € | 79 240,88 € | 1 915 528,57 € |
| Année 17 | 452 820,41 € | 62 904,55 € | 1 462 708,16 € |
| Année 18 | 469 768,15 € | 45 956,81 € | 992 940,01 € |
| Année 19 | 487 350,22 € | 28 374,74 € | 505 589,79 € |
| Année 20 | 505 589,79 € | 10 134,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 293 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 792 €.