Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 393 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 566,33 € | 43 566,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 019 € / mois | 124 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 480 € | 7 984 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 838 € | 7 578 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 987,42 € | 267 808,54 € | 7 138 512,58 € |
| Année 2 | 264 530,84 € | 258 265,12 € | 6 873 981,74 € |
| Année 3 | 274 431,49 € | 248 364,47 € | 6 599 550,25 € |
| Année 4 | 284 702,65 € | 238 093,31 € | 6 314 847,60 € |
| Année 5 | 295 358,23 € | 227 437,73 € | 6 019 489,37 € |
| Année 6 | 306 412,63 € | 216 383,33 € | 5 713 076,74 € |
| Année 7 | 317 880,75 € | 204 915,21 € | 5 395 195,99 € |
| Année 8 | 329 778,12 € | 193 017,84 € | 5 065 417,87 € |
| Année 9 | 342 120,74 € | 180 675,22 € | 4 723 297,13 € |
| Année 10 | 354 925,30 € | 167 870,66 € | 4 368 371,83 € |
| Année 11 | 368 209,14 € | 154 586,82 € | 4 000 162,69 € |
| Année 12 | 381 990,13 € | 140 805,83 € | 3 618 172,56 € |
| Année 13 | 396 286,91 € | 126 509,05 € | 3 221 885,65 € |
| Année 14 | 411 118,76 € | 111 677,20 € | 2 810 766,89 € |
| Année 15 | 426 505,72 € | 96 290,24 € | 2 384 261,17 € |
| Année 16 | 442 468,63 € | 80 327,33 € | 1 941 792,54 € |
| Année 17 | 459 028,93 € | 63 767,03 € | 1 482 763,61 € |
| Année 18 | 476 209,04 € | 46 586,92 € | 1 006 554,57 € |
| Année 19 | 494 032,15 € | 28 763,81 € | 512 522,42 € |
| Année 20 | 512 522,42 € | 10 273,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 393 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 722 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 838 € (2,5%).