Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 393 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 155,48 € | 36 155,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 562 € / mois | 103 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 480 € | 7 984 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 838 € | 7 578 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 393 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 740,94 € | 308 124,82 € | 7 267 759,06 € |
| Année 2 | 131 124,94 € | 302 740,82 € | 7 136 634,12 € |
| Année 3 | 136 739,44 € | 297 126,32 € | 6 999 894,68 € |
| Année 4 | 142 594,33 € | 291 271,43 € | 6 857 300,35 € |
| Année 5 | 148 699,94 € | 285 165,82 € | 6 708 600,41 € |
| Année 6 | 155 067,00 € | 278 798,76 € | 6 553 533,41 € |
| Année 7 | 161 706,64 € | 272 159,12 € | 6 391 826,77 € |
| Année 8 | 168 630,60 € | 265 235,16 € | 6 223 196,17 € |
| Année 9 | 175 851,01 € | 258 014,75 € | 6 047 345,16 € |
| Année 10 | 183 380,60 € | 250 485,16 € | 5 863 964,56 € |
| Année 11 | 191 232,60 € | 242 633,16 € | 5 672 731,96 € |
| Année 12 | 199 420,80 € | 234 444,96 € | 5 473 311,16 € |
| Année 13 | 207 959,60 € | 225 906,16 € | 5 265 351,56 € |
| Année 14 | 216 864,01 € | 217 001,75 € | 5 048 487,55 € |
| Année 15 | 226 149,70 € | 207 716,06 € | 4 822 337,85 € |
| Année 16 | 235 832,99 € | 198 032,77 € | 4 586 504,86 € |
| Année 17 | 245 930,87 € | 187 934,89 € | 4 340 573,99 € |
| Année 18 | 256 461,15 € | 177 404,61 € | 4 084 112,84 € |
| Année 19 | 267 442,32 € | 166 423,44 € | 3 816 670,52 € |
| Année 20 | 278 893,65 € | 154 972,11 € | 3 537 776,87 € |
| Année 21 | 290 835,34 € | 143 030,42 € | 3 246 941,53 € |
| Année 22 | 303 288,31 € | 130 577,45 € | 2 943 653,22 € |
| Année 23 | 316 274,51 € | 117 591,25 € | 2 627 378,71 € |
| Année 24 | 329 816,75 € | 104 049,01 € | 2 297 561,96 € |
| Année 25 | 343 938,85 € | 89 926,91 € | 1 953 623,11 € |
| Année 26 | 358 665,64 € | 75 200,12 € | 1 594 957,47 € |
| Année 27 | 374 023,00 € | 59 842,76 € | 1 220 934,47 € |
| Année 28 | 390 037,91 € | 43 827,85 € | 830 896,56 € |
| Année 29 | 406 738,54 € | 27 127,22 € | 424 158,02 € |
| Année 30 | 424 158,02 € | 9 711,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 393 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 722 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.