Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 493 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 155,58 € | 44 155,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 805 € / mois | 126 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 480 € | 8 092 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 338 € | 7 680 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 493 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 436,19 € | 271 430,77 € | 7 235 063,81 € |
| Année 2 | 268 108,70 € | 261 758,26 € | 6 966 955,11 € |
| Année 3 | 278 143,24 € | 251 723,72 € | 6 688 811,87 € |
| Année 4 | 288 553,32 € | 241 313,64 € | 6 400 258,55 € |
| Année 5 | 299 353,04 € | 230 513,92 € | 6 100 905,51 € |
| Année 6 | 310 556,95 € | 219 310,01 € | 5 790 348,56 € |
| Année 7 | 322 180,19 € | 207 686,77 € | 5 468 168,37 € |
| Année 8 | 334 238,46 € | 195 628,50 € | 5 133 929,91 € |
| Année 9 | 346 748,03 € | 183 118,93 € | 4 787 181,88 € |
| Année 10 | 359 725,80 € | 170 141,16 € | 4 427 456,08 € |
| Année 11 | 373 189,29 € | 156 677,67 € | 4 054 266,79 € |
| Année 12 | 387 156,67 € | 142 710,29 € | 3 667 110,12 € |
| Année 13 | 401 646,82 € | 128 220,14 € | 3 265 463,30 € |
| Année 14 | 416 679,27 € | 113 187,69 € | 2 848 784,03 € |
| Année 15 | 432 274,37 € | 97 592,59 € | 2 416 509,66 € |
| Année 16 | 448 453,12 € | 81 413,84 € | 1 968 056,54 € |
| Année 17 | 465 237,43 € | 64 629,53 € | 1 502 819,11 € |
| Année 18 | 482 649,90 € | 47 217,06 € | 1 020 169,21 € |
| Année 19 | 500 714,09 € | 29 152,87 € | 519 455,12 € |
| Année 20 | 519 455,12 € | 10 412,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 493 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 922 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 159 €.