Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 493 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 864,60 € | 53 864,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 226 € / mois | 153 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 480 € | 8 092 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 338 € | 7 680 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 493 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 374,12 € | 262 001,08 € | 7 109 125,88 € |
| Année 2 | 398 362,78 € | 248 012,42 € | 6 710 763,10 € |
| Année 3 | 412 860,51 € | 233 514,69 € | 6 297 902,59 € |
| Année 4 | 427 885,87 € | 218 489,33 € | 5 870 016,72 € |
| Année 5 | 443 458,02 € | 202 917,18 € | 5 426 558,70 € |
| Année 6 | 459 596,97 € | 186 778,23 € | 4 966 961,73 € |
| Année 7 | 476 323,20 € | 170 052,00 € | 4 490 638,53 € |
| Année 8 | 493 658,18 € | 152 717,02 € | 3 996 980,35 € |
| Année 9 | 511 624,03 € | 134 751,17 € | 3 485 356,32 € |
| Année 10 | 530 243,71 € | 116 131,49 € | 2 955 112,61 € |
| Année 11 | 549 541,02 € | 96 834,18 € | 2 405 571,59 € |
| Année 12 | 569 540,62 € | 76 834,58 € | 1 836 030,97 € |
| Année 13 | 590 268,10 € | 56 107,10 € | 1 245 762,87 € |
| Année 14 | 611 749,89 € | 34 625,31 € | 634 012,98 € |
| Année 15 | 634 012,98 € | 12 361,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 493 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 899 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.