Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 543 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 224,01 € | 54 224,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 315 € / mois | 154 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 480 € | 8 146 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 588 € | 7 732 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 543 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 938,86 € | 263 749,26 € | 7 156 561,14 € |
| Année 2 | 401 020,85 € | 249 667,27 € | 6 755 540,29 € |
| Année 3 | 415 615,31 € | 235 072,81 € | 6 339 924,98 € |
| Année 4 | 430 740,92 € | 219 947,20 € | 5 909 184,06 € |
| Année 5 | 446 417,02 € | 204 271,10 € | 5 462 767,04 € |
| Année 6 | 462 663,61 € | 188 024,51 € | 5 000 103,43 € |
| Année 7 | 479 501,45 € | 171 186,67 € | 4 520 601,98 € |
| Année 8 | 496 952,10 € | 153 736,02 € | 4 023 649,88 € |
| Année 9 | 515 037,82 € | 135 650,30 € | 3 508 612,06 € |
| Année 10 | 533 781,73 € | 116 906,39 € | 2 974 830,33 € |
| Année 11 | 553 207,83 € | 97 480,29 € | 2 421 622,50 € |
| Année 12 | 573 340,87 € | 77 347,25 € | 1 848 281,63 € |
| Année 13 | 594 206,68 € | 56 481,44 € | 1 254 074,95 € |
| Année 14 | 615 831,79 € | 34 856,33 € | 638 243,16 € |
| Année 15 | 638 243,16 € | 12 444,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 543 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 926 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.