Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 543 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 889,01 € | 36 889,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 785 € / mois | 105 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 480 € | 8 146 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 588 € | 7 732 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 543 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 292,06 € | 314 376,06 € | 7 415 207,94 € |
| Année 2 | 133 785,26 € | 308 882,86 € | 7 281 422,68 € |
| Année 3 | 139 513,67 € | 303 154,45 € | 7 141 909,01 € |
| Année 4 | 145 487,38 € | 297 180,74 € | 6 996 421,63 € |
| Année 5 | 151 716,87 € | 290 951,25 € | 6 844 704,76 € |
| Année 6 | 158 213,06 € | 284 455,06 € | 6 686 491,70 € |
| Année 7 | 164 987,42 € | 277 680,70 € | 6 521 504,28 € |
| Année 8 | 172 051,87 € | 270 616,25 € | 6 349 452,41 € |
| Année 9 | 179 418,79 € | 263 249,33 € | 6 170 033,62 € |
| Année 10 | 187 101,14 € | 255 566,98 € | 5 982 932,48 € |
| Année 11 | 195 112,43 € | 247 555,69 € | 5 787 820,05 € |
| Année 12 | 203 466,76 € | 239 201,36 € | 5 584 353,29 € |
| Année 13 | 212 178,79 € | 230 489,33 € | 5 372 174,50 € |
| Année 14 | 221 263,88 € | 221 404,24 € | 5 150 910,62 € |
| Année 15 | 230 737,96 € | 211 930,16 € | 4 920 172,66 € |
| Année 16 | 240 617,70 € | 202 050,42 € | 4 679 554,96 € |
| Année 17 | 250 920,46 € | 191 747,66 € | 4 428 634,50 € |
| Année 18 | 261 664,38 € | 181 003,74 € | 4 166 970,12 € |
| Année 19 | 272 868,33 € | 169 799,79 € | 3 894 101,79 € |
| Année 20 | 284 552,00 € | 158 116,12 € | 3 609 549,79 € |
| Année 21 | 296 735,95 € | 145 932,17 € | 3 312 813,84 € |
| Année 22 | 309 441,58 € | 133 226,54 € | 3 003 372,26 € |
| Année 23 | 322 691,28 € | 119 976,84 € | 2 680 680,98 € |
| Année 24 | 336 508,27 € | 106 159,85 € | 2 344 172,71 € |
| Année 25 | 350 916,90 € | 91 751,22 € | 1 993 255,81 € |
| Année 26 | 365 942,43 € | 76 725,69 € | 1 627 313,38 € |
| Année 27 | 381 611,35 € | 61 056,77 € | 1 245 702,03 € |
| Année 28 | 397 951,19 € | 44 716,93 € | 847 750,84 € |
| Année 29 | 414 990,67 € | 27 677,45 € | 432 760,17 € |
| Année 30 | 432 760,17 € | 9 908,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 543 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 397 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.