Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 643 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 378,03 € | 37 378,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 267 € / mois | 106 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 480 € | 8 254 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 088 € | 7 834 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 643 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 992,77 € | 318 543,59 € | 7 513 507,23 € |
| Année 2 | 135 558,82 € | 312 977,54 € | 7 377 948,41 € |
| Année 3 | 141 363,16 € | 307 173,20 € | 7 236 585,25 € |
| Année 4 | 147 416,06 € | 301 120,30 € | 7 089 169,19 € |
| Année 5 | 153 728,11 € | 294 808,25 € | 6 935 441,08 € |
| Année 6 | 160 310,45 € | 288 225,91 € | 6 775 130,63 € |
| Année 7 | 167 174,61 € | 281 361,75 € | 6 607 956,02 € |
| Année 8 | 174 332,71 € | 274 203,65 € | 6 433 623,31 € |
| Année 9 | 181 797,29 € | 266 739,07 € | 6 251 826,02 € |
| Année 10 | 189 581,49 € | 258 954,87 € | 6 062 244,53 € |
| Année 11 | 197 698,96 € | 250 837,40 € | 5 864 545,57 € |
| Année 12 | 206 164,06 € | 242 372,30 € | 5 658 381,51 € |
| Année 13 | 214 991,60 € | 233 544,76 € | 5 443 389,91 € |
| Année 14 | 224 197,12 € | 224 339,24 € | 5 219 192,79 € |
| Année 15 | 233 796,79 € | 214 739,57 € | 4 985 396,00 € |
| Année 16 | 243 807,48 € | 204 728,88 € | 4 741 588,52 € |
| Année 17 | 254 246,86 € | 194 289,50 € | 4 487 341,66 € |
| Année 18 | 265 133,18 € | 183 403,18 € | 4 222 208,48 € |
| Année 19 | 276 485,67 € | 172 050,69 € | 3 945 722,81 € |
| Année 20 | 288 324,21 € | 160 212,15 € | 3 657 398,60 € |
| Année 21 | 300 669,69 € | 147 866,67 € | 3 356 728,91 € |
| Année 22 | 313 543,77 € | 134 992,59 € | 3 043 185,14 € |
| Année 23 | 326 969,10 € | 121 567,26 € | 2 716 216,04 € |
| Année 24 | 340 969,25 € | 107 567,11 € | 2 375 246,79 € |
| Année 25 | 355 568,88 € | 92 967,48 € | 2 019 677,91 € |
| Année 26 | 370 793,62 € | 77 742,74 € | 1 648 884,29 € |
| Année 27 | 386 670,27 € | 61 866,09 € | 1 262 214,02 € |
| Année 28 | 403 226,72 € | 45 309,64 € | 858 987,30 € |
| Année 29 | 420 492,07 € | 28 044,29 € | 438 495,23 € |
| Année 30 | 438 495,23 € | 10 039,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 643 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 722 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 764 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.