Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 643 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 942,82 € | 54 942,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 493 € / mois | 156 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 480 € | 8 254 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 088 € | 7 834 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 068,20 € | 267 245,64 € | 7 251 431,80 € |
| Année 2 | 406 336,86 € | 252 976,98 € | 6 845 094,94 € |
| Année 3 | 421 124,80 € | 238 189,04 € | 6 423 970,14 € |
| Année 4 | 436 450,93 € | 222 862,91 € | 5 987 519,21 € |
| Année 5 | 452 334,82 € | 206 979,02 € | 5 535 184,39 € |
| Année 6 | 468 796,77 € | 190 517,07 € | 5 066 387,62 € |
| Année 7 | 485 857,82 € | 173 456,02 € | 4 580 529,80 € |
| Année 8 | 503 539,78 € | 155 774,06 € | 4 076 990,02 € |
| Année 9 | 521 865,26 € | 137 448,58 € | 3 555 124,76 € |
| Année 10 | 540 857,66 € | 118 456,18 € | 3 014 267,10 € |
| Année 11 | 560 541,28 € | 98 772,56 € | 2 453 725,82 € |
| Année 12 | 580 941,20 € | 78 372,64 € | 1 872 784,62 € |
| Année 13 | 602 083,58 € | 57 230,26 € | 1 270 701,04 € |
| Année 14 | 623 995,40 € | 35 318,44 € | 646 705,64 € |
| Année 15 | 646 705,64 € | 12 609,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 643 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 979 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 722 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 764 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.