Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 743 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 661,64 € | 55 661,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 672 € / mois | 159 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 480 € | 8 362 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 588 € | 7 937 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 197,66 € | 270 742,02 € | 7 346 302,34 € |
| Année 2 | 411 653,00 € | 256 286,68 € | 6 934 649,34 € |
| Année 3 | 426 634,42 € | 241 305,26 € | 6 508 014,92 € |
| Année 4 | 442 161,04 € | 225 778,64 € | 6 065 853,88 € |
| Année 5 | 458 252,76 € | 209 686,92 € | 5 607 601,12 € |
| Année 6 | 474 930,06 € | 193 009,62 € | 5 132 671,06 € |
| Année 7 | 492 214,36 € | 175 725,32 € | 4 640 456,70 € |
| Année 8 | 510 127,65 € | 157 812,03 € | 4 130 329,05 € |
| Année 9 | 528 692,90 € | 139 246,78 € | 3 601 636,15 € |
| Année 10 | 547 933,76 € | 120 005,92 € | 3 053 702,39 € |
| Année 11 | 567 874,89 € | 100 064,79 € | 2 485 827,50 € |
| Année 12 | 588 541,72 € | 79 397,96 € | 1 897 285,78 € |
| Année 13 | 609 960,67 € | 57 979,01 € | 1 287 325,11 € |
| Année 14 | 632 159,16 € | 35 780,52 € | 655 165,95 € |
| Année 15 | 655 165,95 € | 12 774,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 743 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.