Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 793 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 021,05 € | 56 021,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 761 € / mois | 160 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 480 € | 8 416 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 838 € | 7 988 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 762,38 € | 272 490,22 € | 7 393 737,62 € |
| Année 2 | 414 311,08 € | 257 941,52 € | 6 979 426,54 € |
| Année 3 | 429 389,22 € | 242 863,38 € | 6 550 037,32 € |
| Année 4 | 445 016,12 € | 227 236,48 € | 6 105 021,20 € |
| Année 5 | 461 211,71 € | 211 040,89 € | 5 643 809,49 € |
| Année 6 | 477 996,73 € | 194 255,87 € | 5 165 812,76 € |
| Année 7 | 495 392,61 € | 176 859,99 € | 4 670 420,15 € |
| Année 8 | 513 421,58 € | 158 831,02 € | 4 156 998,57 € |
| Année 9 | 532 106,70 € | 140 145,90 € | 3 624 891,87 € |
| Année 10 | 551 471,82 € | 120 780,78 € | 3 073 420,05 € |
| Année 11 | 571 541,67 € | 100 710,93 € | 2 501 878,38 € |
| Année 12 | 592 341,97 € | 79 910,63 € | 1 909 536,41 € |
| Année 13 | 613 899,26 € | 58 353,34 € | 1 295 637,15 € |
| Année 14 | 636 241,05 € | 36 011,55 € | 659 396,10 € |
| Année 15 | 659 396,10 € | 12 856,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 793 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 522 € pour cette enveloppe de financement.