Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 793 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 068,82 € | 40 068,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 421 € / mois | 114 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 480 € | 8 416 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 838 € | 7 988 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 793 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 844,63 € | 288 981,21 € | 7 601 655,37 € |
| Année 2 | 199 163,78 € | 281 662,06 € | 7 402 491,59 € |
| Année 3 | 206 762,11 € | 274 063,73 € | 7 195 729,48 € |
| Année 4 | 214 650,35 € | 266 175,49 € | 6 981 079,13 € |
| Année 5 | 222 839,54 € | 257 986,30 € | 6 758 239,59 € |
| Année 6 | 231 341,15 € | 249 484,69 € | 6 526 898,44 € |
| Année 7 | 240 167,12 € | 240 658,72 € | 6 286 731,32 € |
| Année 8 | 249 329,81 € | 231 496,03 € | 6 037 401,51 € |
| Année 9 | 258 842,06 € | 221 983,78 € | 5 778 559,45 € |
| Année 10 | 268 717,22 € | 212 108,62 € | 5 509 842,23 € |
| Année 11 | 278 969,12 € | 201 856,72 € | 5 230 873,11 € |
| Année 12 | 289 612,15 € | 191 213,69 € | 4 941 260,96 € |
| Année 13 | 300 661,24 € | 180 164,60 € | 4 640 599,72 € |
| Année 14 | 312 131,84 € | 168 694,00 € | 4 328 467,88 € |
| Année 15 | 324 040,08 € | 156 785,76 € | 4 004 427,80 € |
| Année 16 | 336 402,64 € | 144 423,20 € | 3 668 025,16 € |
| Année 17 | 349 236,83 € | 131 589,01 € | 3 318 788,33 € |
| Année 18 | 362 560,66 € | 118 265,18 € | 2 956 227,67 € |
| Année 19 | 376 392,83 € | 104 433,01 € | 2 579 834,84 € |
| Année 20 | 390 752,68 € | 90 073,16 € | 2 189 082,16 € |
| Année 21 | 405 660,42 € | 75 165,42 € | 1 783 421,74 € |
| Année 22 | 421 136,89 € | 59 688,95 € | 1 362 284,85 € |
| Année 23 | 437 203,80 € | 43 622,04 € | 925 081,05 € |
| Année 24 | 453 883,70 € | 26 942,14 € | 471 197,35 € |
| Année 25 | 471 197,35 € | 9 625,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 793 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 482 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.