Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 923,34 € | 45 923,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 162 € / mois | 131 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 480 € | 8 416 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 838 € | 7 988 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 782,67 € | 282 297,41 € | 7 524 717,33 € |
| Année 2 | 278 842,43 € | 272 237,65 € | 7 245 874,90 € |
| Année 3 | 289 278,68 € | 261 801,40 € | 6 956 596,22 € |
| Année 4 | 300 105,54 € | 250 974,54 € | 6 656 490,68 € |
| Année 5 | 311 337,61 € | 239 742,47 € | 6 345 153,07 € |
| Année 6 | 322 990,06 € | 228 090,02 € | 6 022 163,01 € |
| Année 7 | 335 078,64 € | 216 001,44 € | 5 687 084,37 € |
| Année 8 | 347 619,68 € | 203 460,40 € | 5 339 464,69 € |
| Année 9 | 360 630,06 € | 190 450,02 € | 4 978 834,63 € |
| Année 10 | 374 127,38 € | 176 952,70 € | 4 604 707,25 € |
| Année 11 | 388 129,88 € | 162 950,20 € | 4 216 577,37 € |
| Année 12 | 402 656,46 € | 148 423,62 € | 3 813 920,91 € |
| Année 13 | 417 726,72 € | 133 353,36 € | 3 396 194,19 € |
| Année 14 | 433 361,00 € | 117 719,08 € | 2 962 833,19 € |
| Année 15 | 449 580,43 € | 101 499,65 € | 2 513 252,76 € |
| Année 16 | 466 406,94 € | 84 673,14 € | 2 046 845,82 € |
| Année 17 | 483 863,17 € | 67 216,91 € | 1 562 982,65 € |
| Année 18 | 501 972,76 € | 49 107,32 € | 1 061 009,89 € |
| Année 19 | 520 760,14 € | 30 319,94 € | 540 249,75 € |
| Année 20 | 540 249,75 € | 10 829,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 793 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 210 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 522 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.