Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 628,71 € | 45 628,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 269 € / mois | 130 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 480 € | 8 362 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 588 € | 7 937 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 058,20 € | 280 486,32 € | 7 476 441,80 € |
| Année 2 | 277 053,43 € | 270 491,09 € | 7 199 388,37 € |
| Année 3 | 287 422,73 € | 260 121,79 € | 6 911 965,64 € |
| Année 4 | 298 180,13 € | 249 364,39 € | 6 613 785,51 € |
| Année 5 | 309 340,13 € | 238 204,39 € | 6 304 445,38 € |
| Année 6 | 320 917,83 € | 226 626,69 € | 5 983 527,55 € |
| Année 7 | 332 928,84 € | 214 615,68 € | 5 650 598,71 € |
| Année 8 | 345 389,41 € | 202 155,11 € | 5 305 209,30 € |
| Année 9 | 358 316,32 € | 189 228,20 € | 4 946 892,98 € |
| Année 10 | 371 727,06 € | 175 817,46 € | 4 575 165,92 € |
| Année 11 | 385 639,71 € | 161 904,81 € | 4 189 526,21 € |
| Année 12 | 400 073,09 € | 147 471,43 € | 3 789 453,12 € |
| Année 13 | 415 046,64 € | 132 497,88 € | 3 374 406,48 € |
| Année 14 | 430 580,65 € | 116 963,87 € | 2 943 825,83 € |
| Année 15 | 446 696,03 € | 100 848,49 € | 2 497 129,80 € |
| Année 16 | 463 414,57 € | 84 129,95 € | 2 033 715,23 € |
| Année 17 | 480 758,81 € | 66 785,71 € | 1 552 956,42 € |
| Année 18 | 498 752,19 € | 48 792,33 € | 1 054 204,23 € |
| Année 19 | 517 419,05 € | 30 125,47 € | 536 785,18 € |
| Année 20 | 536 785,18 € | 10 759,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 743 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 368 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.