Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 693 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 334,09 € | 45 334,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 376 € / mois | 129 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 480 € | 8 308 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 338 € | 7 885 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 333,91 € | 278 675,17 € | 7 428 166,09 € |
| Année 2 | 275 264,57 € | 268 744,51 € | 7 152 901,52 € |
| Année 3 | 285 566,91 € | 258 442,17 € | 6 867 334,61 € |
| Année 4 | 296 254,83 € | 247 754,25 € | 6 571 079,78 € |
| Année 5 | 307 342,81 € | 236 666,27 € | 6 263 736,97 € |
| Année 6 | 318 845,75 € | 225 163,33 € | 5 944 891,22 € |
| Année 7 | 330 779,23 € | 213 229,85 € | 5 614 111,99 € |
| Année 8 | 343 159,32 € | 200 849,76 € | 5 270 952,67 € |
| Année 9 | 356 002,77 € | 188 006,31 € | 4 914 949,90 € |
| Année 10 | 369 326,93 € | 174 682,15 € | 4 545 622,97 € |
| Année 11 | 383 149,75 € | 160 859,33 € | 4 162 473,22 € |
| Année 12 | 397 489,93 € | 146 519,15 € | 3 764 983,29 € |
| Année 13 | 412 366,82 € | 131 642,26 € | 3 352 616,47 € |
| Année 14 | 427 800,49 € | 116 208,59 € | 2 924 815,98 € |
| Année 15 | 443 811,81 € | 100 197,27 € | 2 481 004,17 € |
| Année 16 | 460 422,40 € | 83 586,68 € | 2 020 581,77 € |
| Année 17 | 477 654,66 € | 66 354,42 € | 1 542 927,11 € |
| Année 18 | 495 531,90 € | 48 477,18 € | 1 047 395,21 € |
| Année 19 | 514 078,19 € | 29 930,89 € | 533 317,02 € |
| Année 20 | 533 317,02 € | 10 690,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 693 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 526 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 769 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.