Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 744,83 € | 44 744,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 590 € / mois | 127 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 480 € | 8 200 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 838 € | 7 783 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 885,00 € | 275 052,96 € | 7 331 615,00 € |
| Année 2 | 271 686,58 € | 265 251,38 € | 7 059 928,42 € |
| Année 3 | 281 855,01 € | 255 082,95 € | 6 778 073,41 € |
| Année 4 | 292 404,03 € | 244 533,93 € | 6 485 669,38 € |
| Année 5 | 303 347,85 € | 233 590,11 € | 6 182 321,53 € |
| Année 6 | 314 701,27 € | 222 236,69 € | 5 867 620,26 € |
| Année 7 | 326 479,64 € | 210 458,32 € | 5 541 140,62 € |
| Année 8 | 338 698,80 € | 198 239,16 € | 5 202 441,82 € |
| Année 9 | 351 375,32 € | 185 562,64 € | 4 851 066,50 € |
| Année 10 | 364 526,27 € | 172 411,69 € | 4 486 540,23 € |
| Année 11 | 378 169,43 € | 158 768,53 € | 4 108 370,80 € |
| Année 12 | 392 323,21 € | 144 614,75 € | 3 716 047,59 € |
| Année 13 | 407 006,71 € | 129 931,25 € | 3 309 040,88 € |
| Année 14 | 422 239,78 € | 114 698,18 € | 2 886 801,10 € |
| Année 15 | 438 042,98 € | 98 894,98 € | 2 448 758,12 € |
| Année 16 | 454 437,66 € | 82 500,30 € | 1 994 320,46 € |
| Année 17 | 471 445,94 € | 65 492,02 € | 1 522 874,52 € |
| Année 18 | 489 090,78 € | 47 847,18 € | 1 033 783,74 € |
| Année 19 | 507 396,02 € | 29 541,94 € | 526 387,72 € |
| Année 20 | 526 387,72 € | 10 551,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 593 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 842 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.