Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 593 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 583,42 € | 54 583,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 404 € / mois | 155 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 480 € | 8 200 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 838 € | 7 783 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 503,60 € | 265 497,44 € | 7 203 996,40 € |
| Année 2 | 403 678,92 € | 251 322,12 € | 6 800 317,48 € |
| Année 3 | 418 370,12 € | 236 630,92 € | 6 381 947,36 € |
| Année 4 | 433 595,98 € | 221 405,06 € | 5 948 351,38 € |
| Année 5 | 449 375,98 € | 205 625,06 € | 5 498 975,40 € |
| Année 6 | 465 730,25 € | 189 270,79 € | 5 033 245,15 € |
| Année 7 | 482 679,73 € | 172 321,31 € | 4 550 565,42 € |
| Année 8 | 500 246,02 € | 154 755,02 € | 4 050 319,40 € |
| Année 9 | 518 451,63 € | 136 549,41 € | 3 531 867,77 € |
| Année 10 | 537 319,80 € | 117 681,24 € | 2 994 547,97 € |
| Année 11 | 556 874,64 € | 98 126,40 € | 2 437 673,33 € |
| Année 12 | 577 141,15 € | 77 859,89 € | 1 860 532,18 € |
| Année 13 | 598 145,20 € | 56 855,84 € | 1 262 386,98 € |
| Année 14 | 619 913,68 € | 35 087,36 € | 642 473,30 € |
| Année 15 | 642 473,30 € | 12 526,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 593 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 953 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.