Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 843 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 217,96 € | 46 217,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 054 € / mois | 132 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 480 € | 8 470 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 088 € | 8 039 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 507,01 € | 284 108,51 € | 7 572 992,99 € |
| Année 2 | 280 631,29 € | 273 984,23 € | 7 292 361,70 € |
| Année 3 | 291 134,48 € | 263 481,04 € | 7 001 227,22 € |
| Année 4 | 302 030,83 € | 252 584,69 € | 6 699 196,39 € |
| Année 5 | 313 334,93 € | 241 280,59 € | 6 385 861,46 € |
| Année 6 | 325 062,16 € | 229 553,36 € | 6 060 799,30 € |
| Année 7 | 337 228,29 € | 217 387,23 € | 5 723 571,01 € |
| Année 8 | 349 849,75 € | 204 765,77 € | 5 373 721,26 € |
| Année 9 | 362 943,60 € | 191 671,92 € | 5 010 777,66 € |
| Année 10 | 376 527,54 € | 178 087,98 € | 4 634 250,12 € |
| Année 11 | 390 619,87 € | 163 995,65 € | 4 243 630,25 € |
| Année 12 | 405 239,63 € | 149 375,89 € | 3 838 390,62 € |
| Année 13 | 420 406,56 € | 134 208,96 € | 3 417 984,06 € |
| Année 14 | 436 141,16 € | 118 474,36 € | 2 981 842,90 € |
| Année 15 | 452 464,65 € | 102 150,87 € | 2 529 378,25 € |
| Année 16 | 469 399,08 € | 85 216,44 € | 2 059 979,17 € |
| Année 17 | 486 967,32 € | 67 648,20 € | 1 573 011,85 € |
| Année 18 | 505 193,09 € | 49 422,43 € | 1 067 818,76 € |
| Année 19 | 524 101,00 € | 30 514,52 € | 543 717,76 € |
| Année 20 | 543 717,76 € | 10 898,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 843 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 784 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 627 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 122 € pour cette enveloppe de financement.