Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 512,59 € | 46 512,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 947 € / mois | 132 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 480 € | 8 524 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 338 € | 8 090 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 231,45 € | 285 919,63 € | 7 621 268,55 € |
| Année 2 | 282 420,29 € | 275 730,79 € | 7 338 848,26 € |
| Année 3 | 292 990,46 € | 265 160,62 € | 7 045 857,80 € |
| Année 4 | 303 956,22 € | 254 194,86 € | 6 741 901,58 € |
| Année 5 | 315 332,45 € | 242 818,63 € | 6 426 569,13 € |
| Année 6 | 327 134,38 € | 231 016,70 € | 6 099 434,75 € |
| Année 7 | 339 378,08 € | 218 773,00 € | 5 760 056,67 € |
| Année 8 | 352 080,01 € | 206 071,07 € | 5 407 976,66 € |
| Année 9 | 365 257,34 € | 192 893,74 € | 5 042 719,32 € |
| Année 10 | 378 927,85 € | 179 223,23 € | 4 663 791,47 € |
| Année 11 | 393 110,03 € | 165 041,05 € | 4 270 681,44 € |
| Année 12 | 407 822,98 € | 150 328,10 € | 3 862 858,46 € |
| Année 13 | 423 086,60 € | 135 064,48 € | 3 439 771,86 € |
| Année 14 | 438 921,52 € | 119 229,56 € | 3 000 850,34 € |
| Année 15 | 455 349,06 € | 102 802,02 € | 2 545 501,28 € |
| Année 16 | 472 391,47 € | 85 759,61 € | 2 073 109,81 € |
| Année 17 | 490 071,68 € | 68 079,40 € | 1 583 038,13 € |
| Année 18 | 508 413,62 € | 49 737,46 € | 1 074 624,51 € |
| Année 19 | 527 442,06 € | 30 709,02 € | 547 182,45 € |
| Année 20 | 547 182,45 € | 10 968,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 893 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 338 € (2,5%).