Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 893 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 739,87 € | 56 739,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 939 € / mois | 162 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 480 € | 8 524 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 338 € | 8 090 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 891,85 € | 275 986,59 € | 7 488 608,15 € |
| Année 2 | 419 627,22 € | 261 251,22 € | 7 068 980,93 € |
| Année 3 | 434 898,84 € | 245 979,60 € | 6 634 082,09 € |
| Année 4 | 450 726,23 € | 230 152,21 € | 6 183 355,86 € |
| Année 5 | 467 129,65 € | 213 748,79 € | 5 716 226,21 € |
| Année 6 | 484 130,03 € | 196 748,41 € | 5 232 096,18 € |
| Année 7 | 501 749,13 € | 179 129,31 € | 4 730 347,05 € |
| Année 8 | 520 009,43 € | 160 869,01 € | 4 210 337,62 € |
| Année 9 | 538 934,29 € | 141 944,15 € | 3 671 403,33 € |
| Année 10 | 558 547,89 € | 122 330,55 € | 3 112 855,44 € |
| Année 11 | 578 875,28 € | 102 003,16 € | 2 533 980,16 € |
| Année 12 | 599 942,48 € | 80 935,96 € | 1 934 037,68 € |
| Année 13 | 621 776,35 € | 59 102,09 € | 1 312 261,33 € |
| Année 14 | 644 404,85 € | 36 473,59 € | 667 856,48 € |
| Année 15 | 667 856,48 € | 13 021,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 893 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 789 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 114 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.