Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 387,83 € | 42 387,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 448 € / mois | 121 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 480 € | 7 768 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 838 € | 7 373 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 089,84 € | 260 564,12 € | 6 945 410,16 € |
| Année 2 | 257 375,12 € | 251 278,84 € | 6 688 035,04 € |
| Année 3 | 267 007,93 € | 241 646,03 € | 6 421 027,11 € |
| Année 4 | 277 001,26 € | 231 652,70 € | 6 144 025,85 € |
| Année 5 | 287 368,59 € | 221 285,37 € | 5 856 657,26 € |
| Année 6 | 298 123,97 € | 210 529,99 € | 5 558 533,29 € |
| Année 7 | 309 281,88 € | 199 372,08 € | 5 249 251,41 € |
| Année 8 | 320 857,41 € | 187 796,55 € | 4 928 394,00 € |
| Année 9 | 332 866,15 € | 175 787,81 € | 4 595 527,85 € |
| Année 10 | 345 324,36 € | 163 329,60 € | 4 250 203,49 € |
| Année 11 | 358 248,85 € | 150 405,11 € | 3 891 954,64 € |
| Année 12 | 371 657,04 € | 136 996,92 € | 3 520 297,60 € |
| Année 13 | 385 567,08 € | 123 086,88 € | 3 134 730,52 € |
| Année 14 | 399 997,75 € | 108 656,21 € | 2 734 732,77 € |
| Année 15 | 414 968,51 € | 93 685,45 € | 2 319 764,26 € |
| Année 16 | 430 499,55 € | 78 154,41 € | 1 889 264,71 € |
| Année 17 | 446 611,90 € | 62 042,06 € | 1 442 652,81 € |
| Année 18 | 463 327,27 € | 45 326,69 € | 979 325,54 € |
| Année 19 | 480 668,27 € | 27 985,69 € | 498 657,27 € |
| Année 20 | 498 657,27 € | 9 995,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 193 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 322 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.