Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 143 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 093,20 € | 42 093,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 555 € / mois | 120 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 480 € | 7 714 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 588 € | 7 322 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 365,41 € | 258 752,99 € | 6 897 134,59 € |
| Année 2 | 255 586,14 € | 249 532,26 € | 6 641 548,45 € |
| Année 3 | 265 151,98 € | 239 966,42 € | 6 376 396,47 € |
| Année 4 | 275 075,86 € | 230 042,54 € | 6 101 320,61 € |
| Année 5 | 285 371,12 € | 219 747,28 € | 5 815 949,49 € |
| Année 6 | 296 051,74 € | 209 066,66 € | 5 519 897,75 € |
| Année 7 | 307 132,08 € | 197 986,32 € | 5 212 765,67 € |
| Année 8 | 318 627,15 € | 186 491,25 € | 4 894 138,52 € |
| Année 9 | 330 552,45 € | 174 565,95 € | 4 563 586,07 € |
| Année 10 | 342 924,04 € | 162 194,36 € | 4 220 662,03 € |
| Année 11 | 355 758,69 € | 149 359,71 € | 3 864 903,34 € |
| Année 12 | 369 073,70 € | 136 044,70 € | 3 495 829,64 € |
| Année 13 | 382 887,07 € | 122 231,33 € | 3 112 942,57 € |
| Année 14 | 397 217,38 € | 107 901,02 € | 2 715 725,19 € |
| Année 15 | 412 084,09 € | 93 034,31 € | 2 303 641,10 € |
| Année 16 | 427 507,18 € | 77 611,22 € | 1 876 133,92 € |
| Année 17 | 443 507,53 € | 61 610,87 € | 1 432 626,39 € |
| Année 18 | 460 106,74 € | 45 011,66 € | 972 519,65 € |
| Année 19 | 477 327,19 € | 27 791,21 € | 495 192,46 € |
| Année 20 | 495 192,46 € | 9 926,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 143 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 266 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.