Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 143 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 348,74 € | 51 348,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 602 € / mois | 146 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 480 € | 7 714 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 588 € | 7 322 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 421,14 € | 249 763,74 € | 6 777 078,86 € |
| Année 2 | 379 756,41 € | 236 428,47 € | 6 397 322,45 € |
| Année 3 | 393 576,99 € | 222 607,89 € | 6 003 745,46 € |
| Année 4 | 407 900,56 € | 208 284,32 € | 5 595 844,90 € |
| Année 5 | 422 745,41 € | 193 439,47 € | 5 173 099,49 € |
| Année 6 | 438 130,50 € | 178 054,38 € | 4 734 968,99 € |
| Année 7 | 454 075,54 € | 162 109,34 € | 4 280 893,45 € |
| Année 8 | 470 600,83 € | 145 584,05 € | 3 810 292,62 € |
| Année 9 | 487 727,55 € | 128 457,33 € | 3 322 565,07 € |
| Année 10 | 505 477,56 € | 110 707,32 € | 2 817 087,51 € |
| Année 11 | 523 873,57 € | 92 311,31 € | 2 293 213,94 € |
| Année 12 | 542 939,05 € | 73 245,83 € | 1 750 274,89 € |
| Année 13 | 562 698,39 € | 53 486,49 € | 1 187 576,50 € |
| Année 14 | 583 176,81 € | 33 008,07 € | 604 399,69 € |
| Année 15 | 604 399,69 € | 11 784,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 143 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 711 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 722 € pour cette enveloppe de financement.