Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 043 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 629,92 € | 50 629,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 424 € / mois | 144 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 480 € | 7 606 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 088 € | 7 219 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 291,67 € | 246 267,37 € | 6 682 208,33 € |
| Année 2 | 374 440,27 € | 233 118,77 € | 6 307 768,06 € |
| Année 3 | 388 067,39 € | 219 491,65 € | 5 919 700,67 € |
| Année 4 | 402 190,45 € | 205 368,59 € | 5 517 510,22 € |
| Année 5 | 416 827,49 € | 190 731,55 € | 5 100 682,73 € |
| Année 6 | 431 997,20 € | 175 561,84 € | 4 668 685,53 € |
| Année 7 | 447 719,01 € | 159 840,03 € | 4 220 966,52 € |
| Année 8 | 464 012,99 € | 143 546,05 € | 3 756 953,53 € |
| Année 9 | 480 899,94 € | 126 659,10 € | 3 276 053,59 € |
| Année 10 | 498 401,50 € | 109 157,54 € | 2 777 652,09 € |
| Année 11 | 516 539,96 € | 91 019,08 € | 2 261 112,13 € |
| Année 12 | 535 338,54 € | 72 220,50 € | 1 725 773,59 € |
| Année 13 | 554 821,27 € | 52 737,77 € | 1 170 952,32 € |
| Année 14 | 575 013,06 € | 32 545,98 € | 595 939,26 € |
| Année 15 | 595 939,26 € | 11 619,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 043 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 657 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.