Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 043 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 443,92 € | 34 443,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 376 € / mois | 98 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 480 € | 7 606 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 088 € | 7 219 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 043 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 788,51 € | 293 538,53 € | 6 923 711,49 € |
| Année 2 | 124 917,61 € | 288 409,43 € | 6 798 793,88 € |
| Année 3 | 130 266,34 € | 283 060,70 € | 6 668 527,54 € |
| Année 4 | 135 844,08 € | 277 482,96 € | 6 532 683,46 € |
| Année 5 | 141 660,65 € | 271 666,39 € | 6 391 022,81 € |
| Année 6 | 147 726,28 € | 265 600,76 € | 6 243 296,53 € |
| Année 7 | 154 051,63 € | 259 275,41 € | 6 089 244,90 € |
| Année 8 | 160 647,80 € | 252 679,24 € | 5 928 597,10 € |
| Année 9 | 167 526,43 € | 245 800,61 € | 5 761 070,67 € |
| Année 10 | 174 699,57 € | 238 627,47 € | 5 586 371,10 € |
| Année 11 | 182 179,86 € | 231 147,18 € | 5 404 191,24 € |
| Année 12 | 189 980,45 € | 223 346,59 € | 5 214 210,79 € |
| Année 13 | 198 115,02 € | 215 212,02 € | 5 016 095,77 € |
| Année 14 | 206 597,92 € | 206 729,12 € | 4 809 497,85 € |
| Année 15 | 215 444,03 € | 197 883,01 € | 4 594 053,82 € |
| Année 16 | 224 668,93 € | 188 658,11 € | 4 369 384,89 € |
| Année 17 | 234 288,79 € | 179 038,25 € | 4 135 096,10 € |
| Année 18 | 244 320,55 € | 169 006,49 € | 3 890 775,55 € |
| Année 19 | 254 781,89 € | 158 545,15 € | 3 635 993,66 € |
| Année 20 | 265 691,13 € | 147 635,91 € | 3 370 302,53 € |
| Année 21 | 277 067,50 € | 136 259,54 € | 3 093 235,03 € |
| Année 22 | 288 930,99 € | 124 396,05 € | 2 804 304,04 € |
| Année 23 | 301 302,46 € | 112 024,58 € | 2 503 001,58 € |
| Année 24 | 314 203,59 € | 99 123,45 € | 2 188 797,99 € |
| Année 25 | 327 657,18 € | 85 669,86 € | 1 861 140,81 € |
| Année 26 | 341 686,81 € | 71 640,23 € | 1 519 454,00 € |
| Année 27 | 356 317,14 € | 57 009,90 € | 1 163 136,86 € |
| Année 28 | 371 573,93 € | 41 753,11 € | 791 562,93 € |
| Année 29 | 387 484,00 € | 25 843,04 € | 404 078,93 € |
| Année 30 | 404 078,93 € | 9 251,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 043 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 411 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 522 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.