Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 199,42 € | 34 199,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 635 € / mois | 97 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 480 € | 7 552 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 838 € | 7 168 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 938,27 € | 291 454,77 € | 6 874 561,73 € |
| Année 2 | 124 030,96 € | 286 362,08 € | 6 750 530,77 € |
| Année 3 | 129 341,73 € | 281 051,31 € | 6 621 189,04 € |
| Année 4 | 134 879,89 € | 275 513,15 € | 6 486 309,15 € |
| Année 5 | 140 655,16 € | 269 737,88 € | 6 345 653,99 € |
| Année 6 | 146 677,75 € | 263 715,29 € | 6 198 976,24 € |
| Année 7 | 152 958,19 € | 257 434,85 € | 6 046 018,05 € |
| Année 8 | 159 507,55 € | 250 885,49 € | 5 886 510,50 € |
| Année 9 | 166 337,36 € | 244 055,68 € | 5 720 173,14 € |
| Année 10 | 173 459,58 € | 236 933,46 € | 5 546 713,56 € |
| Année 11 | 180 886,78 € | 229 506,26 € | 5 365 826,78 € |
| Année 12 | 188 631,98 € | 221 761,06 € | 5 177 194,80 € |
| Année 13 | 196 708,84 € | 213 684,20 € | 4 980 485,96 € |
| Année 14 | 205 131,54 € | 205 261,50 € | 4 775 354,42 € |
| Année 15 | 213 914,84 € | 196 478,20 € | 4 561 439,58 € |
| Année 16 | 223 074,24 € | 187 318,80 € | 4 338 365,34 € |
| Année 17 | 232 625,82 € | 177 767,22 € | 4 105 739,52 € |
| Année 18 | 242 586,40 € | 167 806,64 € | 3 863 153,12 € |
| Année 19 | 252 973,49 € | 157 419,55 € | 3 610 179,63 € |
| Année 20 | 263 805,29 € | 146 587,75 € | 3 346 374,34 € |
| Année 21 | 275 100,92 € | 135 292,12 € | 3 071 273,42 € |
| Année 22 | 286 880,18 € | 123 512,86 € | 2 784 393,24 € |
| Année 23 | 299 163,82 € | 111 229,22 € | 2 485 229,42 € |
| Année 24 | 311 973,44 € | 98 419,60 € | 2 173 255,98 € |
| Année 25 | 325 331,51 € | 85 061,53 € | 1 847 924,47 € |
| Année 26 | 339 261,57 € | 71 131,47 € | 1 508 662,90 € |
| Année 27 | 353 788,07 € | 56 604,97 € | 1 154 874,83 € |
| Année 28 | 368 936,57 € | 41 456,47 € | 785 938,26 € |
| Année 29 | 384 733,69 € | 25 659,35 € | 401 204,57 € |
| Année 30 | 401 204,57 € | 9 185,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 993 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.